金融科技:要創新也要風控
發布于:2019-05-28 14:45:26

數據顯示,去年銀行業對科技總投入同比增長13%,信息科技人員同比增長近10%,一些股份制銀行科技人員同比增長超過20%,科技人員占比超過4%,增長近一倍,一些互聯網民營銀行科技人員占比超過了35%。

在金融科技快速發展、金融機構利用新技術實現量變到質變的同時,新型風險也引發關注。

日前召開的“2019北京金融科技協同創新論壇暨金融科技協同創新平臺發布會”上,不少嘉賓對此發表了各自的觀點和建議。

 “隨著金融科技的發展,大量業務由線下轉到線上,交易鏈條不斷延伸,交易行為主體間的連接模式日益復雜,與外部合作機構之間的信息交互也日益增多,金融科技直接或間接導致金融風險的交叉性、傳染性、復雜性和突發性問題更為突出?!碧傅椒縵詹腦蚴?,銀保監會統計信息與風險監測部副主任李丹表示。

 技術的繁榮往往帶來新風險,“雙刃?!鋇撓跋煸詿飼笆導幸延刑逑?,也對行業和監管有所警示。北京金融局局長霍學文強調,一定要規范發展,將監管科技應用到重大金融風險防范化解當中來?;粞木倮?,2012年,互聯網金融迅猛發展;2013年,全民互聯網金融化;2014年,金融風險開始出現;2015年,一批在互聯網金融領域違法犯罪的企業得到了懲罰;2016年,開展互聯網金融風險專項整治?!耙幌鉅滴癲皇侵揮姓婷揮懈好?,金融科技用好了是服務,用不好是‘切菜刀’?!被粞乃?。

 金融科技具體帶來了哪些風險?

 中國互聯網金融協會秘書長陸書春談到,金融服務主體的多元化,使得金融科技邊界變得日益模糊,風險責任變得更加復雜;云計算等新技術的應用,使得技術風險更易集中爆發;大數據采集和人工智能的深度學習,加大了個人隱私?;さ哪訊?;金融產品跨行業、跨市場特征日益突出,傳統的分業、分段式監管和機構監管模式面臨新的挑戰。

 工商銀行業務研發中心副總經理敦宏程也結合自己的實踐表示,技術本身存在一定風險,例如區塊鏈就面臨算力供給的問題,人工智能、圖像識別以及用深度計算網絡來進行智能識別的過程中,業務本身會帶來眾多風險;產品層面上同樣存在風險,目前金融機構運用的新技術還不是特別成熟,很多來自于開源的技術,而在研發過程中安全控制存在諸多不足。這些產品如何與固有的系統整合,如何達到更高的可持續和安全性要求,是非常難的問題。

 此外,隨著互聯網金融業務的發展,其系統與各類互聯網企業公眾平臺廣泛對接,客戶信息?;ひ丫輝俚ゴ烤窒抻諞謝鼓誆?。李丹表示,第三方機構數據泄露問題會嚴重威脅銀行安全,客戶隱私?;っ媼俑蟮奶粽?。隨著銀行同業以及機構跨界多渠道合作業務的增多,風險傳導問題日益突出。在外包方面,一些大型互聯網公司依托技術平臺的優勢,深度介入金融基礎設施,與大量的金融機構開展業務和技術合作,提供平臺支持,也具有了產生系統性風險的可能性。

 李丹建議,在開展科技創新應用的同時,要同步做好風險管控工作。建立新技術引入、開源新技術的安全評估和準入機制,對外部平臺的安全管理建立合作機構準入與風險評估機制。新型技術推動金融業務持續創新,同時也為監管技術工具、監管能力提升帶來了新的動力。未來的監管也會更多利用大數據、新技術提高監管的自動化和智能化水平,更加有效地識別風險、監測風險。

 值得關注的是,《2018年我國互聯網網絡安全態勢報告》顯示,當前,網絡安全威脅日益突出,針對日趨嚴峻的金融安全形勢,加強銀行與金融科技公司的合作刻不容緩。北京市海淀區金融辦主任劉建民表示,將選取部分銀行和金融科技企業開展試點,探索組建金融安全信息聯盟。同時,在進行必要的脫密和脫敏基礎上,探索整合政府部門數據,助力金融機構提升征信服務和風險管理水平。